+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Сущность и значение потребительского кредита

Введение Кредиты: И всем нам известно, что существует много видов кредитов: И каждый из них действует нам на благо. В этой работе речь пойдёт именно о последнем - о потребительском кредите.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Подводные камни потребительского кредитования

Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны

Колебания кредитов наблюдались на фоне скачков ключевой ставки Банка России с 31 октября г. За понижением ключевой ставки с февраля г. В конце года средние полные ставки по нецелевым потребительским кредитам для населения наличными в рублях приблизились к уровню начала года.

Процентные ставки находятся в диапазоне от 12,0 процента до 24,9 процента годовых в зависимости от вида кредита и наличия поручителей. На кредитном рынке сохраняется тенденция роста объемов жилищного кредитования: Рисунок 2.

Хотя ежегодно происходит рост средневзвешенной ставки по жилищным кредитам на 1. Также следует отметить рост задолженности по долгосрочному кредитованию жилья в 1,5 раза на 1.

Объем просроченной задолженности населения по кредитам -- в годах стабильно держался на уровне млрд. Доля этих кредитов в активах банковского сектора на 1. Валютная переоценка отразилась на темпах прироста розничных кредитов незначительно. Таким образом, проанализировав современное состояние потребительского кредитования, можно сказать, что объем кредитов, предоставленных физическим лицам в России, в году вырос в 6,02 раза по сравнению с годом, но при этом темп роста предоставляемых кредитов в период с по год уменьшился.

В году банки снизили ставки учетного процента, чтобы потребители могли брать кредиты в иностранной валюте. Несмотря на это, сейчас в основном востребованы кредиты в рублях, но возникает необходимость в оформлении ссуд в иностранной валюте.

Перспективы развития потребительского кредитования в России довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, но на данный момент существует множество проблем, сдерживающих развитие потребительского кредитования в России.

Лишь после устранения этих проблем и совершенствования кредитной системы можно говорить о дальнейшем развитии и тенденциях к росту потребительского кредитования в России.

Крупный банк может пересматривать условия кредитного договора, получая дополнительную прибыль в апостериори благоприятной ситуации для заемщика, или отказываться от получения долга в противном случае.

Мелкие кредиторы, в отличие от крупного, не могут пересматривать условия кредитного договора. Предполагаем, что число мелких кредиторов велико, и каждый из них имеет малую долю в общем финансировании фирмы мелкими кредиторами. Расписание событий следующее.

Фирма желает получить кредит для финансирования инвестиционного проекта, характеризующегося неопределенным потоком прибыли. Фирма выбирает размер кредита, получаемого от крупного кредитора , [0,1]. Кредитор предлагает соответствующую выплату по кредиту D.

Остальная доля кредитования фирмы 1 принадлежит мелким кредиторам. Кредиторы решают, предоставлять ли фирме кредит. Это предполагает наличие ограничений участия кредиторов в кредитной сделке при выборе и D.

Информация относительно прибыли фирмы становится открытой. В предлагаемой модели предполагается наличие симметричной информации между кредиторами и фирмой. Все кредиторы одновременно принимают решение о продолжении финансирования или прекращении кредитования в последнем случае получая досрочную ликвидационную стоимость кредита K.

Для простоты предполагаем, что крупный кредитор обладает полной рыночной властью и может присваивать всю дополнительную прибыль фирмы. Мелкие кредиторы не могут пересматривать свои кредитные контракты. Фирма принимает решение о промежуточном инвестировании в проект средств в объеме V.

В этом случае фирма должна рефинансировать кредитование. Если фирма инвестирует в проект средства в объеме V и рефинансирует кредит, проект завершается успешно, и производятся выплаты по кредитам.

В случае отсутствия инвестирования проект терпит неудачу. Окончательная ликвидационная стоимость оставшихся активов нормируется к нулю. Первоначальное инвестирование фирмы нормируется к единице. Если фирма инвестирует в проект средства в объеме V и проект реализуется успешно, фирма получает поток прибыли.

Предполагаем, что поток прибыли характеризуется однородным распределением в интервале [ , ]. Величина представляет собой ожидаемую прибыль по проекту, которая может рассматриваться как характеристика качества проекта.

Распределение принято однородным для упрощения математического анализа. Предполагается, что кредиторы могут принять решение о продолжении финансирования или прекращении кредитования на стадии 3.

Фирма может рефинансировать заем при прекращении кредитования. Рефинансирование займа, предоставляемого мелкими кредиторами, предполагает издержки рефинансирования для фирмы в размере W в расчете на единицу ссудного капитала. Это предположение служит двум следующим целям анализа.

Во-первых, оно позволяет ввести в модель рыночную власть крупного кредитора в отличие от мелких кредиторов, не имеющих рыночной власти.

Во-вторых, тот факт, что прекращение кредитования кредиторами каждого типа увеличивает издержки по кредиту, устанавливает взаимодополняемость стратегий кредиторов. Кредиторы принимают решение о пролонгировании кредита одновременно.

Кредитор, прекращающий кредитование на промежуточной стадии, получает ликвидационную стоимость кредита K в расчете на единицу ссудного капитала. Предполагаем, что величина K одинакова для крупного и мелких кредиторов. Чтобы вывести условия оптимального кредитования фирмы, сначала рассмотрим взаимодействие фирмы и ее кредиторов при наличии кредитного контракта , D.

Решение фирмы. В период 4 фирма принимает решение об инвестировании в проект средств V. В этом случае ей следует рефинансировать кредит если кредиторы решили прекратить кредитование. Решение фирмы об инвестировании средств V зависит от прибыли и от доли мелких кредиторов, которые прекратили кредитование.

Далее, фирма должна также возобновить финансирование от крупного кредитора, если он решил прекратить кредитование. Предположим, что часть T [0,1] мелких кредиторов прекращает кредитование. Кроме того, предполагаем, что V K и V W то есть интервал возможных значений случайной величины достаточно широк.

Это гарантирует, что в худших случаях поток прибыли настолько низок, что кредитору нецелесообразно рефинансировать кредит на стадии 3. В наилучших ситуациях поток прибыли достаточен для покрытия расходов по кредиту. Решения фирмы могут быть охарактеризованы следующим образом. Если крупный кредитор пролонгирует кредит и фирма предпринимает инвестирование на стадии 4, ее прибыль составит f V D 1 1 T D 1 TW Если крупный кредитор прекращает кредитование, фирма рефинансирует кредит и предпринимает инвестирование на стадии 4, ее прибыль составит f V W 1 1 T D 1 TW Наконец, если фирма не инвестирует на стадии 4, ее прибыль равна нулю, поскольку все оставшиеся ее активы делятся между кредиторами.

В подыгре с началом в период 4 фирма предпринимает инвестирование, если ее прибыль f неотрицательна. Это условие представляет собой стимулирующее условие для фирмы.

Поведение фирмы на этой стадии зависит от решений кредиторов в периоде 3, то есть от координации пролонгирования кредита. Кредиторы, принимая решения о прекращении или пролонгировании кредита, должны принимать во внимание: Прибыли кредиторов определяются следующим образом.

Мелкий кредитор получает в случае закрытия кредита K. В случае продолжения кредитования и успешной деятельности фирмы мелкий кредитор получает D, а в случае неудачи проекта не получает ничего.

Крупный кредитор в случае прекращения кредитования получает K. Для простоты предполагаем, что все кредиторы обладают полной и симметричной информацией о. В любом равновесии доля закрытых кредитов является функцией: Решение крупного кредитора.

Если переговоры о пересмотре кредитного договора терпят неудачу, крупный кредитор может закрыть кредитование фирме и в этом случае получить средства K в расчете на единицу ссудного капитала.

Переговоры о пересмотре кредитного договора будут успешными, если прибыль достаточно велика для покрытия выплаты долга крупному кредитору хотя бы в размере K , то есть V K 1 [T W 1T D] Можно провести различие между двумя предельными случаями с точки зрения крупного кредитора.

В наихудшем случае все мелкие кредиторы принимают решение о прекращении кредитования, то есть T 1. Это условие определяет прибыль , ниже которой проект закрывается, поскольку эта при- быль недостаточна для выплаты кредиторам и обеспечения стимулов фирмы для промежуточного инвестирования в размере V: V K 1 W В наилучшем случае с точки зрения крупного кредитора все мелкие кредиторы продолжают кредитование фирмы, то есть T 0.

Это определяет еще одно значение , ниже которого проект закрывается, обозначаемое: V K 1 D Оба уравнения иллюстрируют ключевую особенность многовариантного асимметричного кредитования. Значения прибыли, соответствующие неудаче проекта фирмы, снижаются с ростом размера кредита, предоставляемого крупным кредитором, поскольку KD.

Это отражает выигрыш фирмы от кредитования крупным кредитором, который может отказываться от взыскания долга в случае ее плохого финансового положения. При условии получаем единственное равновесие, при котором все кредиторы прекращают кредитование.

При условии имеет место единственное равновесие, при котором все кредиторы пролонгируют кредитование. При каждом значении [,] существуют два равновесия, соответствующие прекращению и пролонгированию кредита. Пролонгирование кредита целесообразно при условии , и это равновесие является Парето-доминирующим над равновесием, соответствующим прекращению кредитования.

В рассматриваемой ситуации, однако, присутствует стратегическая неопределенность, и нет причин ожидать, что кредиторы будут действовать в соответствии с Парето-эффективностью. Для выяснения воздействия риска несогласованности действий кредиторов координационного риска на условия оптимального кредитования фирмы проведем анализ двух предельных ситуаций: Глава 3.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России Потребительские кредиты стимулируют повышение совокупного спроса путем влияния на такие его составляющие, как расходы домохозяйств и инвестиции предпринимательского сектора. Данный сегмент имеет крайне высокий потенциал развития.

Именно поэтому государственное регулирование должно сводится к стимулированию населения на привлечение обеспеченных займов. Тем не менее, в сфере развития российских потребительских кредитов при условии её влияния на повышение эффективности реального сектора и рост ВВП существует целый спектр проблем, которые требуют своего незамедлительного разрешения, в том числе: Это существенно ниже показателей предыдущих лет, но вполне актуально на фоне увеличения числа недобросовестных заемщиков и возникновения проблемы переполнения национального хозяйства кредитными деньгами.

В этих условиях банкам остается только сделать более жесткими требования к своим клиентам и сократить объем заимствований. В то же время существенную роль в стабилизации и обеспечении устойчивого развития сектора потребительских кредитов важную роль могут сыграть следующие мероприятия: Таким образом, большая часть проблем потребительских кредитов в России ныне обусловлена высоким уровнем ставок процента, отсутствием эффективной программы предоставления целевых займов по отраслям экономики, а также в неопределенности требований к клиентам финансово-кредитных учреждений.

Тем не менее, все указанные недостатки устранимы планомерным вмешательством государства. В то же время именно потребительским займам суждено сыграть важную роль в развитии реального сектора национального хозяйства, поскольку только с их помощью возможно достижение мультипликативного эффекта при формировании совокупного предложения.

2.1. Понятие и правовая сущность потребительского кредита

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 1. Сущность и роль потребительского кредитования 4 2. Разновидности потребительского кредитования 11 Заключение 14 Список литературы 15 Введение Потребительское кредитование развивается в нашей стране бурными темпами. Это относительно новое явление в экономической и правовой жизни России. Договор потребительского кредита представляет собой вид кредитного договора, покоторому кредитная организация предоставляет денежные средства физическому лицу на покупку товаров или услуг, направленных для удовлетворения личных потребностей данного лица.

Потреби́тельский креди́т — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления.

Сущность и значение потребительского кредита

Скачать Часть 6 pdf Библиографическое описание: Голозубова Н. Актуальность рассматриваемой темы обусловлена тем, что на сегодняшний день проблеме потребительского кредитования обращается значительное внимание в связи с тем, что в условиях мирового финансового кризиса кредитным учреждениям пришлось изменить политику предоставления потребительских кредитов. Основная суть потребительского кредитования заключается в предоставлении кредита, выдаваемого банком, физическим лицам на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Это может быть не только получение наличных, но и отсрочка платежа или предоставление кредитной карты. В современных условиях потребительское кредитование получило обширное распространение в развитых государствах в первую очередность потому, что с помощью применения этой технологии финансирования покупок резким образом увеличивается емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Развитие потребительского кредитования в западных странах обусловлено не только постоянным и возрастающим спросом на данную услугу, но еще и тем, что в развитых государствах сформированы необходимые экономические, политические, юридические условия, которые способствуют, с одной стороны, повышению потребительского спроса, а, значит, развитию экономики, а с иной — повышению благосостояния населения. В Российской Федерации также прослеживается стремительный рост потребительского кредитования.

Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике

Введение Актуальность темы исследования. Потребительский кредит является одной из наиболее удобных форм кредитования для населения. Под этим понятием в настоящее время подразумевают приобретение товара с выплатой его стоимости по частям и уплатой процентов по кредитному договору, либо денежный заем на покупку необходимой вещи. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка. На протяжении последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования переживает стадию стремительного развития.

При этом кредиторами могут выступать банки, торговые организации, кредитные учреждения небанковского типа ломбарды, кредитные кооперативы, пенсионные фонды , строительные общества, кассы взаимопомощи, сами граждане, пункты проката, а также предприятия и организации в которых работают граждане.

Потребительский кредит

Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Гражданский кодекс Российской Федерации часть вторая от Федеральный закон от Бараненков В. Брык Ю.

Сущность потребительского кредита и его виды

Колебания кредитов наблюдались на фоне скачков ключевой ставки Банка России с 31 октября г. За понижением ключевой ставки с февраля г. В конце года средние полные ставки по нецелевым потребительским кредитам для населения наличными в рублях приблизились к уровню начала года. Процентные ставки находятся в диапазоне от 12,0 процента до 24,9 процента годовых в зависимости от вида кредита и наличия поручителей. На кредитном рынке сохраняется тенденция роста объемов жилищного кредитования: Рисунок 2. Хотя ежегодно происходит рост средневзвешенной ставки по жилищным кредитам на 1.

Потреби́тельский креди́т — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления.

Роль потребительского кредитования в укреплении инновационного потенциала экономики страны

Кредит имеет отношение к ряду важнейших категорий экономической науки. Его исследованию посвящены произведения классиков марксизма, множество работ российских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна и на сегодняшний день, так как кредитные отношения в современных условиях достигли максимального развития. Потребительское кредитование в нынешних обстоятельствах занимает важное место в хозяйствовании коммерческих банков и торговых организаций.

Вы точно человек?

Понятие и правовая сущность потребительского кредита " Раз потребительский кредит улучшает условия удовлетворения личных потребностей, то высокие меры поощрения этого вида кредита с народнохозяйственной точки зрения имеют, по крайней мере, такое же значение, как и по отношению к кредиту производственному" Косинский В. Учреждения для мелкого кредита в Германии. Современное развитие рынка так называемого потребительского кредитования набрало настолько широкие обороты, что в настоящее время трудно найти человека, которому не было бы известно о возможности приобрести какой-либо "товар в кредит". Завораживающая возможность забрать товар и пользоваться им сразу, а платить потом, сопровождается выдумыванием различных правовых схем кредитования потребителей как со стороны кредитных организаций, так и со стороны крупных ритейлеров. Перед тем как обсудить правовые проблемы современного потребительского кредитования, необходимо отметить, что не только в действующем российском законодательстве, но и в правовой доктрине отсутствует четкое определение понятия "потребительский кредит", раскрытие которого с гражданско-правовой точки зрения, с учетом реальных условий кредитования и рекламы подобных услуг, представляется весьма затруднительным.

Печать Сущность кредита выражается в связи по выделению кредитной организацией денежных доходов заемщику в величине и на условиях, предоставленных в договоре.

Потребительский кредит, его сущность и значение

Глава 1. Понятие потребительского кредита и его роль в рыночной экономике. Глава 2. Развитие рынка потребительского кредита в России и его структура. Глава 3. Моделирование структуры и динамики кредитной задолженности населения. Достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из главных целей на современном этапе развития России.

Транскрипт 1 1 УДК: Отражены основные причины желания взять потребительский кредит. Рассмотрены возможные варианты потребительского кредитования.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Открытая конференция "Вас жестоко обманули"
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Изяслав

    Вы зарплату в украине сначала сделайте и цены в магазине не поднимайте

  2. giopreswatch67

    А я думал что реформы для движения вперёд, а не назад. Как думаете, к послевоенным достижениям, за сколько лет реформ дойдём?

  3. Павел

    Если у Вас есть вопросы по защите от судебных приставов, пишите их в комментариях

  4. Ванда

    Очень правдиво ,спасибо за видео ,да вот интересно будет как доказать что деньги твои ))если ты их копил ?ждем еще такое видео

  5. Капитолина

    По поводу пускать или не пускать вас в ТЦ например при наличии у вас шокера или ножа тоже отдельная стори. Спокойно заходил и с тем и с тем. Охрана по сути это собачки-звоночки в частных домах. Лает, но не кусает. Если кусает то долго платит за это. На моей памяти из случаев с охраной одному знакомому выплатили 800т.р. плюс полная компенсация на медицинские расходы за причинение тяжёлого вреда здоровью. Охрана ночного клуба не разобравшись в ситуации начала избивать дубинками усиленными металлической арматурой ребят рядом с клубом которые общались на повышенных тонах. Охрана посчитала что они не подходят под статус заведения мешают клиентам и решили их таким образом прогнать. Все убежали парень не успел. Перелом руки в двух местах, перелом челюсти, тяжёлое сотрясение, выбитые зубы и прочее. Суд посчитал что это было разбойное нападение группой лиц с причинением тяжёлого вреда здоровью, а не защита статуса заведения Итог доказали что сотрудники это сотрудники так как их пытались задним числом уволить. Доказали что что это были именно они. Доказали умысел. Доказали что группой лиц. На Юр.лицо штраф с компенсацией, двум дебилам дали по три года подумать над своим поведением.

  6. Марфа

    Лучше бы придумали закон ,не понравился дипутат или министр через мобильник раз и лишили его зарплаты или квартиры

  7. Ростислава

    Тарас а вы идете поддержат Назара у него сегодня суд на Гайдара 21 в 11:30.